REER : le régime enregistré d’épargne-retraite

Planifier sa retraite dès maintenant

Pour profiter au maximum de votre retraite, vous devrez compter sur votre épargne. Et plus vite vous commencerez à l’accumuler, plus elle sera généreuse le moment venu. Il est donc judicieux de prendre le temps de rencontrer un conseiller financier pour planifier le tout : déterminer les montants à épargner, les comptes d’épargne à privilégier (dont le REER), le niveau de risque de vos placements. Il faut penser à tout. Chez Livsta, vous rencontrerez des conseillers passionnés de finance, mais surtout humains et conscients que la vraie vie, ça ne se passe pas toujours comme dans les livres.

Qui devrait cotiser à un REER?

Vous pouvez détenir un régime enregistré d’épargne-retraite même si vous bénéficiez déjà d’un fonds de pension ou d’un régime d’épargne-retraite avec votre employeur. Comme son nom l’indique, le premier objectif du REER est d’épargner pour la retraite. Mais, avec une bonne stratégie financière, il peut aussi être utilisé pour épargner dans le but d’acheter votre première maison ou pour financer un retour aux études. C’est pourquoi vous devriez parler des objectifs que vous voulez atteindre avec votre REER avec un professionnel de confiance.

Ce qu’on aime du REER

On ne le dira jamais trop : le régime enregistré d’épargne-retraite est un produit financier très avantageux sur le plan fiscal. Les montants que vous déposez dans votre REER sont déductibles d’impôts. Qu’est-ce que ça veut dire concrètement? Ces montants sont déduits de votre revenu total annuel pour le calcul des impôts. Par conséquent, épargner dans votre REER vous permettra de payer moins d’impôts et pourrait même vous donner accès à un remboursement. En plus, tous les intérêts qui seront générés par votre épargne dans votre régime enregistré d’épargne-retraite seront non imposables, et ce, jusqu’au moment de les retirer du REER.