Le fonds distinct

Fonds distinct ou fonds commun

Le fonds commun est un fonds qui mise sur la diversité et sur la mise en commun. Il est géré par des professionnels qui suivent le marché et jonglent entre les différents titres qui composent le fonds pour s’assurer qu’il réponde aux objectifs des investisseurs. Des milliers de personnes peuvent investir dans un même fonds, ce qui diminue énormément la portion de frais de gestion que chaque investisseur doit payer.

Le fonds distinct fonctionne de la même façon à la différence qu’il offre une garantie en cas de décès et parfois une garantie à échéance. Lorsque vous investissez dans un fonds distinct, vous déterminez le pourcentage sur lequel vous voulez être assuré. À titre d’exemple, si vous décédez et que votre couverture est de 75 %, votre bénéficiaire recevra au minimum 75 % de votre investissement initial. La garantie à échéance fonctionne de la même façon. Lorsque votre placement arrive à échéance (généralement après 10 ans), vous recevez minimalement votre montant initial, même si votre placement a cumulé un rendement négatif.

Les détails à connaître avant d’investir dans un fonds distinct

La garantie proposée dans les fonds distincts n’est pas gratuite. Des frais de garantie s’ajoutent aux frais de gestion habituels. Tous ces frais réduisent le rendement de votre placement. De plus, contrairement aux fonds communs, les fonds distincts ne permettent pas de retirer des sommes n’importe quand, facilement et sans frais. L’investissement dans un fonds distinct est planifié pour une longue période, souvent 10 ans, et retirer des sommes avant la date d’échéance prévue pourrait vous coûter cher. Ainsi, un fonds distinct sans échéance, offrant les mêmes portefeuilles qu’un FCP, aux mêmes frais de gestion, peut s’avérer un choix judicieux pour profiter des avantages sans en payer le coût.

Bien comprendre le fonds distinct

Avant d’investir dans un fonds distinct, il est fortement recommandé d’en discuter avec un professionnel. Si vous désirez protéger votre investissement en cas de faillite ou que vous voulez faciliter le transfert de votre investissement à un bénéficiaire en cas de décès, sans qu’il ait à attendre la succession, le fonds distinct pourrait être tout à fait pertinent. Dans d’autres cas, un fonds commun combiné à un autre produit d’assurance pourrait être plus avantageux. Nos conseillers en sécurité financière Livsta pourront vous aider à y voir clair et à faire le meilleur choix.